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Las organizaciones que están liderando en el mercado son las que invierten en tecnología, datos, procesos y personas que les permitan ir a una velocidad rápida con las mejores decisiones y correcciones de las mismas, partiendo de lo que aprenden a diario. Kate Smaje, socia principal y codirectora global de McKinsey Digital, menciona "Ese tipo de velocidad es lo que desencadena una ola de innovación diferente a todo lo que hayamos visto".

Los líderes que están evaluando el camino a seguir el próximo año y en los años posteriores, se preguntan: ¿Cómo mantenemos este impulso? ¿Cómo tomamos lo mejor de lo que hemos aprendido y lo ponemos en práctica durante la pandemia, y nos aseguramos de que esté integrado en todo lo que haremos en el futuro?

En la investigación desarrollada por Mckinsey se destacan unos elementos importantes que desde la perspectiva de cobranzas se analizan de la siguiente manera:

Velocidad digital

Las organizaciones líderes operan rápidamente en la revisión de estrategias y en la asignación de recursos de capital humano para desarrollar tareas distintas enfocadas al análisis de los datos y con estos la toma de decisiones. Un ejemplo de esto es la utilización de automatización para aumentar la eficiencia y el rendimiento de la gestión de cobranzas, implementando herramientas .

Listo para reinventar

Las organizaciones que se mantienen cómodas con la manera en que antes de la pandemia abordaban las estrategias de cobranza, pueden entrar en una zona de peligro, pues el entorno global financiero, comportamiento de los clientes y cambios en la economía, las obligan a invertir en el núcleo de sus negocios y re imaginar la manera como abordan las nuevas necesidades de sus clientes con innovación en cobranzas.

Las organizaciones deben orientar su reinvención al uso de herramientas en tiempo real y en la nube, que les brinde información actualizada del comportamiento de sus clientes mediante la implementación de canales digitales (WhatsApp, Email, SMS, Bots de Voz). Estudios evidencian que el 45% de los clientes les es indiferente una conversación en vivo o con un chatbot y para el otro porcentaje de clientes se debe utilizar canales tradicionales (telefónica, visitas, empresas de cobranzas y abogados) en los que se puede brindar un acercamiento más personalizado.

También es importante tener la posibilidad de integrar autoservicio o pagos en línea en un portal especializado, permitiendo inmediatez de pago, y mayor recuperación en el menor tiempo posible, teniendo en cuenta  que el 70% de los clientes cumplen las promesas de pago por canales digitales.

Todo incluido

Tomar decisiones de compra rápidas e inteligentes.. En las áreas de adquisición de las organizaciones deben asegurar que las entidades proveedoras de sus servicios en específico de cobranzas, brinden una cobertura global de las soluciones preferiblemente en la nube, en donde las organizaciones confíen plenamente en la administración y mantenimiento del software de cobranza.

En Financial Systems Company (FSC) unificamos las necesidades del cliente brindándoles un software de cobranza que les permite integrar en una sola plataforma la gestión de cobro en todas sus etapas (preventiva, administrativa, prejurídica, jurídica y castigada).Además,  integrar en línea todas las gestiones tanto internas como externas (empresas cobro, despachos jurídicos, etc) por cualquier canal. El software de cobranza de FSC cuenta con tecnología de fácil integración con otras herramientas brindando la adaptación rápida a los nuevos canales de contacto con los clientes,  llegando a ellos de la manera apropiada, con mensajes correctos, y en el momento oportuno. De esta manera, se optimiza el proceso de cobro cuando se están haciendo las gestiones de recuperación.


Decisiones basadas en datos

“El camino hacia la recuperación está pavimentado con datos”, dice Smaje. Los datos proporcionan el combustible para tomar decisiones mejores y más rápidas. Las organizaciones de alto rendimiento tienen tres veces más probabilidades que otras de decir que sus iniciativas de datos y análisis han contribuido al menos en un 20 por ciento al EBIT (de 2016 a 2019).

Tener iUCollect como herramienta de cobranza integrada con Machine Learning predictivo de aprendizaje automático, les brinda una gran ventaja competitiva a las organizaciones, puesto que pueden identificar  de manera acertada a los clientes, almacenar y analizar la Big data en tiempo real sobre el comportamiento y últimas tendencias.

Enfoque integral en el cliente

Las principales empresas que mantienen un enfoque integral en el cliente (además de las mejoras operativas y de TI) pueden generar ganancias económicas que oscilan entre el 20 y el 50 por ciento de la base de costos.

Para abordar esas situaciones en donde el cliente queda rezagado, se recomienda realizar una gestión centrada en el individuo partiendo de los datos desde donde se puede obtener información de días de pago, mejor hora para contactar, cuál es el canal más adecuado, entre otras; con esta información en iUCollect se genera el “Scoring” del deudor y la mejor estrategia a realizar en futuros contactos, optimizando los recursos y el tiempo al realizar la cobranza.

Financial Systems Company es su aliado integral de cobranzas.

Fuente:https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our-insights/how-six-companies-are-using-technology-and-data-to-transform-themselves

 

 

 

El Informe de Tendencias de la Industria, del segundo trimestre de 2020 publicado por TransUnion, evidencia los cambios de comportamiento de los clientes derivado de la crisis generada por la pandemia y los efectos que impactan a las organizaciones financieras, obligándolas a adaptarse a nuevas estrategias de cobranza que implementen herramientas como iUCollect la cual les permita actuar rápidamente frente a las nuevas necesidades y comportamientos de sus clientes.

El cambio de comportamiento de los clientes durante la pandemia ha mejorado los indicadores de morosidad en las entidades, pues la mayoría de ellas ha implementado estrategias de negociación, brindándoles alivios financieros como periodos de gracia o extensión de plazos para los clientes con deudas activas. Según el informe de TransUnion, el 64% de los clientes se han puesto en contacto con las entidades con las que tienen obligaciones para evaluar opciones de pago (un aumento del 63% en junio y del 60% en mayo).

El 35% de los consumidores encuestados reportó haber recibido un alivio financiero, como periodos de gracia y extensión de plazos por parte de las entidades. De estos, el 36% de los consumidores indicó que buscaría crear un plan de pago que les permita ponerse al día gradualmente con sus pagos atrasados una vez que finalice el alivio financiero y se reanuden los pagos mensuales regulares.

Las entidades financieras que aún no han generado estrategias adaptadas a la nueva realidad, deben actuar rápidamente implementando un software de cobranza como iUCollect que les brinde un módulo especializado para administrar todo tipo de negociaciones especiales como acuerdos de pago, refinanciaciones, reestructuraciones, daciones en pago, etc.; el cual, les facilitará de manera automática la segmentación de los clientes que puedan aplicar a dichos planes, preaprobaciones y control del cumplimiento de las negociaciones.

Las entidades pueden combinar el  módulo de negociaciones  con nuestra plataforma digital iUCollect para lograr la pactación de acuerdos de pago a través de ChatBots y Auto Servicio.

Por otra parte, el informe indica que el acceso a créditos por parte de los colombianos ha disminuido de manera significativa en los últimos meses, debido al impacto negativo en los ingresos por el incremento de la tasa de desempleo y otras variables. En la encuesta realizada por TransUnion a 1.100 adultos indica que el 76% de los colombianos ha experimentado un impacto negativo en sus ingresos en julio, por debajo del 80% en junio y del 83% en abril y mayo. Esta disminución ha generado que los clientes sean más cautelosos con sus gastos en la canasta familiar y restrictivos a la hora de solicitar un crédito.

En la siguiente tabla se enlistan las variaciones y afectaciones que ha tenido los principales productos de crédito:

Las entidades financieras deben actuar rápidamente con herramientas que les permitan abordar las necesidades de sus clientes en tiempo real mediante canales digitales, tomar las decisiones basadas en el análisis de datos y generar unas estrategias centradas en sus clientes.

Fuentes de información:

https://www.transunion.co/resources/transunion-co/doc/campaign/IIR/INT-20-914148-IIR-Q2-2020/TU-Colombia-IIR-Summary-Q2-2020.pdf

https://www.transunion.co/resources/transunion-co/doc/consumer/hardship-study-2020/TU-CO-consumer-hardship-study-wave-three-report.pdf

cobranza_proteccion_datos_personales

El 22 de julio de 2020 la Superintendencia de Industria y Comercio en la Resolución 38281 recordó que es legítimo el tratamiento de datos personales (números telefónicos) a través de cualquier metodología o tecnología, como, por ejemplo, el “marcador predictivo”, “robocalls”, “nuisance calls”, inteligencia artificial, siempre y cuando se haya obtenido la autorización previa, expresa e informada de las personas destinatarias de las llamadas telefónicas.

Los marcadores predictivos, las “robocalls” y las “nuisance calls” se han venido perfeccionando con herramientas de inteligencia artificial para mejorar su efectividad y, en algunos casos, ocultar el hecho de que el titular está hablando con una máquina. También se utilizan algoritmos predictivos en las campañas del call center para identificar y contactar las personas con las cuales existe mayor probabilidad de realizar un proceso de cobranza. La cobranza digital está tomando gran relevancia en el entorno financiero para automatizar y optimizar sus operaciones de cobranza de manera efectiva y respetando todas las normas de protección de datos. La herramienta iUCollect integra inteligencia artificial, Machine Learning y bots para gestionar sus clientes por canales como (WhatsApp, Email, SMS, Bots de Voz).

La inteligencia Artificial (IA) involucra la recolección, el almacenamiento, el análisis, procesamiento o interpretación de enormes cantidades de información (incluidos los datos personales) que son usados para generar diversos resultados, acciones o comportamientos por parte de las máquinas. En otras palabras, los datos personales son el alimento o el combustible de la IA y mediante la misma se realizan tratamientos de dicha información, los cuales deben ser respetuosos de la Ley 1581 de 2012 y sus normas reglamentarias. 

Las entidades financieras que han implementado o tienen proyectado hacer cobranza integrada con inteligencia artificial deben asegurar:

 En el proceso de cobranzas las entidades hoy día deben considerar:

  • Las “Recomendaciones generales para el tratamiento de datos en la inteligencia artificial” emitidos en junio de 2019 por la RED IBEROAMERICANA DE PROTECCIÓN DE DATOS -RIPD- respecto a los proyectos o desarrollos de IA para que involucren tratamientos personales: 1. Cumplir las normas locales sobre Tratamiento de Datos Personales (TDP), 2. Efectuar estudios de impacto de privacidad, 3. Incorporar la privacidad, la ética y la seguridad desde el diseño y por defecto, 4. Materializar el principio de responsabilidad demostrada (accountability); 5. Diseñar esquemas apropiados de gobernanza sobre TDP en las organizaciones que desarrollan productos de IA 6. Adoptar medidas para garantizar los principios sobre TDP en los proyectos de IA, 7. Respetar los derechos de los titulares de los datos e implementar mecanismos efectivos para el ejercicio de estos, 8. Asegurar la calidad de los datos personales, 9. Utilizar herramientas para anonimizar y 10. Incrementar confianza y la transparencia con los titulares de los datos personales.
  • Contar con un proveedor del software de cobranzas que tenga implementado en su sistema de seguridad la norma ISO 27001, la cual sigue las mejores prácticas internacionales para proteger la información personal de las organizaciones. No solo ampara los datos de clientes sino también todos los activos digitales o impresos de la empresa. Por este motivo, la norma ISO 27001 es el punto de partida perfecto para dar cumplimiento al reglamento general de protección de datos. El sistema de gestión de seguridad de la Información se encuentra centralizado, basado en los resultados de una evaluación de riesgos formal, evitando brechas de seguridad y será un proceso más eficiente para realizar controles de seguridad independientes.

En Financial Systems Company nos aseguramos de dar cumplimiento a todas las recomendaciones dadas por la RED IBEROAMERICANA DE PROTECCIÓN DE DATOS y también contamos con la certificación ISO 27001:2013 (Sistema de Gestión de Seguridad de la Información) para brindar un mejor servicio y productos de la más alta calidad y seguridad del mercado.

Contar con un proveedor de software de cobranzas digital confiable y hacer uso responsable de la protección de datos del consumidor le asegura a su organización:

  • La confianza de sus consumidores los cuales habilitan sus datos para que sean usados de manera correcta mejorando la experiencia de contacto.
  • Recopilar datos que son la materia prima con la cual usted puede mejorar constantemente sus estrategias de segmentación mediante estrategias de aprendizaje automático como machine learning.
  • Los consumidores van a estar dispuestos a usar productos que incorporen IA porque confían en su organización.

Su organización entra en un círculo virtuoso que mejora la reputación de su marca y la capacidad de su organización de innovar y competir.

Fuentes:

Cobranza Fintech

Nuestra plataforma iUCollect forma parte del Fintech Radar Colombia de Finnovista. Apoyamos a las entidades financieras a brindar soluciones fáciles a sus clientes para que resuelvan sus problemas crediticios.

El número de startups Fintech creció un 26% en un año en Colombia, hasta las 200 El número de startups Fintech en Colombia creció un 26% en un año, hasta las 200, según los datos que se desprenden de la última edición del Fintech Radar publicado por Finnovista. Este incremento viene impulsado por el dinamismo del segmento de Préstamos y las enormes oportunidades en un país marcado por las carencias de acceso al crédito por parte de consumidores, pymes y población sub-bancarizada.

Conoce el articulo complete en: https://www.finnovista.com/radar/el-numero-de-startups-fintech-crecio-un-26-en-un-ano-en-colombia-hasta-las-200/

ecosistema_financiero_cobranza

Financial Systems Company participara en el evento  Foro e-fintech - Ecosistema Financiero y Tecnologías 4.0: La nueva normalidad. Una mirada a los retos y oportunidades para la reactivación económica.

  • Fecha y Hora: Miércoles 22 de julio de 2020, ingreso a la plataforma a partir de las 08:30 am, inicio del evento 09:00 am.
  • Enlace para inscripción:https://fedesoft.org/e-fintech-2020/

 iUCollect digital es la solución más versátil y completa del mercado de cobranzas.

 

 

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