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A continuación, mencionaremos las 3 tendencias destacadas por Gartner en octubre del 2020 y las relacionaremos al entrono de cobranza:

 Centrado en personas

Como efecto derivado por la pandemia, es evidente el cambio de comportamiento de los consumidores frente a la manera que trabajan e interactúan con las organizaciones y personas. Por lo anterior es de gran importancia que las organizaciones adopten en su estrategia de negocio un enfoque centrado en las personas, brindando una grata experiencia mediante la herramienta de cobranza iUCollect con enfoque hacia la omnicanalidad y realtime, desde donde pueden obtener información de días de pago, mejor hora para contactar y cuál es el canal más adecuado para mantener una interacción eficiente con los consumidores.

De igual forma, se debe priorizar el cuidado de la información y privacidad de los consumidores, generando una encriptación y procesamiento de la data de forma segura en cada una de las interacciones que se tengan por los canales de preferencia de los consumidores.

Independencia de ubicación

La pandemia aceleró la migración de entornos de trabajo presenciales en las oficinas a trabajos remotos desde casa o desde la ubicación de preferencia. En Latinoamérica, el 96% de las organizaciones están trabajando Home office. Por este motivo las organizaciones deben asegurar sus operaciones de cobranza con un software como iUCollect desde la nube que les permita a las organizaciones dar continuidad a las labores de sus colaboradores y también brindar alternativas digitales para el contacto o autogestión de sus clientes desde cualquier parte y con alta disponibilidad de uso.

Entrega resiliente y segura

Los efectos que ha generado la pandemia ha dejado en evidencia la importancia de adoptar estrategias con capacidad adaptativa que den respuesta a las diversas eventualidades y problemáticas que se puedan presentar. Por este motivo las entidades en específico en el área de cobranzas deben centralizar sus operaciones en la nube, con el fin de tener una alta disponibilidad de la data de forma segura, en la que puedan acceder sus colaboradores y clientes en cualquier momento y lugar.

Múltiples entidades financieras en Latinoamérica han depositado su confianza en Financial Systems Company en estos tiempos de pandemia, pues allí encuentran un aliado estratégico que brinda una solución de cobranzas en la nube respaldada bajo las normas de seguridad ISO/IEC 27001, además soluciones de última tecnología integradas con IA y machine learning que optimizan sus operaciones de manera segura, logrando aumentar la confianza de sus clientes, almacenar y analizar la big data en tiempo real para definir nuevas estrategias adaptadas a las situaciones específicas que se presenten en la volatilidad existe en el mundo.

 

Fuente: https://www.gartner.com/en/publications/top-tech-trends-2021 

El programa de aplazamientos de créditos ofrecido por las entidades financieras ha permitido al sector controlar sus índices de morosidad y a las empresas y personas posponer los pagos de sus créditos. Estos aplazamientos pueden funcionar para algunas personas o empresas que se recuperen, pero desafortunadamente habrá negocios que no logren hacerlo y personas que no podrán reincorporarse al mercado laboral o volver a tener el mismo nivel de ingresos.


Por este motivo, es de gran importancia que las estrategias de cobranza estén enfocadas en la renegociación y reestructuración de los créditos con una herramienta integral de cobranzas como iUCollect, considerando que la mayoría de los aplazamientos se retomarán de septiembre a diciembre del presente año y los verdaderos impactos del riesgo crediticio, en la cartera vencida, se reflejarán en el primer trimestre del 2021.

En la siguiente gráfica del estudio realizado por Deloitte se representa una estimación del impacto de la emergencia sanitaria del Covid-19 a los diferentes tipos de crédito y el comportamiento esperado en los próximos meses.

Como resultado de este comportamiento se proyectan las siguientes implicaciones:

  • El incremento en la cartera vencida que se proyecta para marzo de 2021 puede llegar a 3.6% o un 50% adicional en la morosidad, acompañado de una menor demanda en los créditos, lo que implica una reducción de ingresos para las financieras.
  • Menor apetito de riesgo por parte de la banca. Este fenómeno se sumará a una baja en la demanda de crédito, tanto por parte de empresas como consumidores, ralentizando el crecimiento y recuperación.

Por lo anterior, las entidades financieras deben considerar implementar en sus estrategias de cobranzas un módulo especializado de negociaciones de iUCollect con el que podrán administrar todo tipo de negociaciones especiales como acuerdos de pago, refinanciaciones, reestructuraciones, daciones en pago, etc.; y les facilitará de manera automática la segmentación de los clientes a los cuales puedan aplicar tales negociaciones y definir las condiciones para pre aprobaciones automáticas, controlando el cumplimiento de las mismas. El módulo de negociaciones pueden combinarlo con nuestra plataforma digital iUCollect para pactación a través de ChatBots y Auto Servicio.

Otros factores determinantes que obliga a las entidades a tomar decisiones frente a su estrategia de cobranzas, son los escenarios económicos evidenciados por el estudio de Deloitte “Sector financiero en México: ¿qué sigue después del COVID-19?”:

Partiendo de estos escenarios, las entidades financieras deben desarrollar estrategias en cada una de las áreas funcionales de las organizaciones.

A continuación, algunas acciones y sugerencias propuestas por el estudio para las áreas de cobranzas en sus actividades operativas, estratégicas, de talento, finanzas y tecnología.

Rápida Contención (V)

  • Desarrollar estrategias de reestructuración de préstamos por sector.
  • Ajustar indicadores de riesgo.
  • Planes de reactivación de indicadores de cobranza.
  • Mayor rigor en la segmentación de los riesgos.
  • Priorizar desarrollo de canales digitales.
  • Priorizar la automatización.
  • Enfocarse en la ciberseguridad.

Año perdido (U)

  • Replantear la estrategia de límites de préstamos e inversiones.
  • Reducir costos de productos no estratégicos.
  • Impulsar digitalización y automatización.
  • Desarrollar estrategias de crecimiento de productos diferenciales.
  • Integrar canales de autoservicio.
  • Monitorear el apetito al riesgo.
  • Tercerización y una infraestructura de TI más eficiente.

Economía de guerra (L)

  • Redefinir el modelo operativo y desarrollar modelos de autoservicio.
  • Reorientar operación crediticia a clientes en actividades estratégicas.
  • Tener como máxima prioridad la liquidez.
  • Orientación 100% digital.
  • Extremas precauciones de ciberseguridad.
  • Herramientas de trabajo remoto.
  • Maximizar la automatización y autoservicio.
  • Mantener solo proyectos tecnológicos críticos.

El Informe de Tendencias de la Industria, del segundo trimestre de 2020 publicado por TransUnion, evidencia los cambios de comportamiento de los clientes derivado de la crisis generada por la pandemia y los efectos que impactan a las organizaciones financieras, obligándolas a adaptarse a nuevas estrategias de cobranza que implementen herramientas como iUCollect la cual les permita actuar rápidamente frente a las nuevas necesidades y comportamientos de sus clientes.

El cambio de comportamiento de los clientes durante la pandemia ha mejorado los indicadores de morosidad en las entidades, pues la mayoría de ellas ha implementado estrategias de negociación, brindándoles alivios financieros como periodos de gracia o extensión de plazos para los clientes con deudas activas. Según el informe de TransUnion, el 64% de los clientes se han puesto en contacto con las entidades con las que tienen obligaciones para evaluar opciones de pago (un aumento del 63% en junio y del 60% en mayo).

El 35% de los consumidores encuestados reportó haber recibido un alivio financiero, como periodos de gracia y extensión de plazos por parte de las entidades. De estos, el 36% de los consumidores indicó que buscaría crear un plan de pago que les permita ponerse al día gradualmente con sus pagos atrasados una vez que finalice el alivio financiero y se reanuden los pagos mensuales regulares.

Las entidades financieras que aún no han generado estrategias adaptadas a la nueva realidad, deben actuar rápidamente implementando un software de cobranza como iUCollect que les brinde un módulo especializado para administrar todo tipo de negociaciones especiales como acuerdos de pago, refinanciaciones, reestructuraciones, daciones en pago, etc.; el cual, les facilitará de manera automática la segmentación de los clientes que puedan aplicar a dichos planes, preaprobaciones y control del cumplimiento de las negociaciones.

Las entidades pueden combinar el  módulo de negociaciones  con nuestra plataforma digital iUCollect para lograr la pactación de acuerdos de pago a través de ChatBots y Auto Servicio.

Por otra parte, el informe indica que el acceso a créditos por parte de los colombianos ha disminuido de manera significativa en los últimos meses, debido al impacto negativo en los ingresos por el incremento de la tasa de desempleo y otras variables. En la encuesta realizada por TransUnion a 1.100 adultos indica que el 76% de los colombianos ha experimentado un impacto negativo en sus ingresos en julio, por debajo del 80% en junio y del 83% en abril y mayo. Esta disminución ha generado que los clientes sean más cautelosos con sus gastos en la canasta familiar y restrictivos a la hora de solicitar un crédito.

En la siguiente tabla se enlistan las variaciones y afectaciones que ha tenido los principales productos de crédito:

Las entidades financieras deben actuar rápidamente con herramientas que les permitan abordar las necesidades de sus clientes en tiempo real mediante canales digitales, tomar las decisiones basadas en el análisis de datos y generar unas estrategias centradas en sus clientes.

Fuentes de información:

https://www.transunion.co/resources/transunion-co/doc/campaign/IIR/INT-20-914148-IIR-Q2-2020/TU-Colombia-IIR-Summary-Q2-2020.pdf

https://www.transunion.co/resources/transunion-co/doc/consumer/hardship-study-2020/TU-CO-consumer-hardship-study-wave-three-report.pdf

Las organizaciones que están liderando en el mercado son las que invierten en tecnología, datos, procesos y personas que les permitan ir a una velocidad rápida con las mejores decisiones y correcciones de las mismas, partiendo de lo que aprenden a diario. Kate Smaje, socia principal y codirectora global de McKinsey Digital, menciona "Ese tipo de velocidad es lo que desencadena una ola de innovación diferente a todo lo que hayamos visto".

Los líderes que están evaluando el camino a seguir el próximo año y en los años posteriores, se preguntan: ¿Cómo mantenemos este impulso? ¿Cómo tomamos lo mejor de lo que hemos aprendido y lo ponemos en práctica durante la pandemia, y nos aseguramos de que esté integrado en todo lo que haremos en el futuro?

En la investigación desarrollada por Mckinsey se destacan unos elementos importantes que desde la perspectiva de cobranzas se analizan de la siguiente manera:

Velocidad digital

Las organizaciones líderes operan rápidamente en la revisión de estrategias y en la asignación de recursos de capital humano para desarrollar tareas distintas enfocadas al análisis de los datos y con estos la toma de decisiones. Un ejemplo de esto es la utilización de automatización para aumentar la eficiencia y el rendimiento de la gestión de cobranzas, implementando herramientas .

Listo para reinventar

Las organizaciones que se mantienen cómodas con la manera en que antes de la pandemia abordaban las estrategias de cobranza, pueden entrar en una zona de peligro, pues el entorno global financiero, comportamiento de los clientes y cambios en la economía, las obligan a invertir en el núcleo de sus negocios y re imaginar la manera como abordan las nuevas necesidades de sus clientes con innovación en cobranzas.

Las organizaciones deben orientar su reinvención al uso de herramientas en tiempo real y en la nube, que les brinde información actualizada del comportamiento de sus clientes mediante la implementación de canales digitales (WhatsApp, Email, SMS, Bots de Voz). Estudios evidencian que el 45% de los clientes les es indiferente una conversación en vivo o con un chatbot y para el otro porcentaje de clientes se debe utilizar canales tradicionales (telefónica, visitas, empresas de cobranzas y abogados) en los que se puede brindar un acercamiento más personalizado.

También es importante tener la posibilidad de integrar autoservicio o pagos en línea en un portal especializado, permitiendo inmediatez de pago, y mayor recuperación en el menor tiempo posible, teniendo en cuenta  que el 70% de los clientes cumplen las promesas de pago por canales digitales.

Todo incluido

Tomar decisiones de compra rápidas e inteligentes.. En las áreas de adquisición de las organizaciones deben asegurar que las entidades proveedoras de sus servicios en específico de cobranzas, brinden una cobertura global de las soluciones preferiblemente en la nube, en donde las organizaciones confíen plenamente en la administración y mantenimiento del software de cobranza.

En Financial Systems Company (FSC) unificamos las necesidades del cliente brindándoles un software de cobranza que les permite integrar en una sola plataforma la gestión de cobro en todas sus etapas (preventiva, administrativa, prejurídica, jurídica y castigada).Además,  integrar en línea todas las gestiones tanto internas como externas (empresas cobro, despachos jurídicos, etc) por cualquier canal. El software de cobranza de FSC cuenta con tecnología de fácil integración con otras herramientas brindando la adaptación rápida a los nuevos canales de contacto con los clientes,  llegando a ellos de la manera apropiada, con mensajes correctos, y en el momento oportuno. De esta manera, se optimiza el proceso de cobro cuando se están haciendo las gestiones de recuperación.


Decisiones basadas en datos

“El camino hacia la recuperación está pavimentado con datos”, dice Smaje. Los datos proporcionan el combustible para tomar decisiones mejores y más rápidas. Las organizaciones de alto rendimiento tienen tres veces más probabilidades que otras de decir que sus iniciativas de datos y análisis han contribuido al menos en un 20 por ciento al EBIT (de 2016 a 2019).

Tener iUCollect como herramienta de cobranza integrada con Machine Learning predictivo de aprendizaje automático, les brinda una gran ventaja competitiva a las organizaciones, puesto que pueden identificar  de manera acertada a los clientes, almacenar y analizar la Big data en tiempo real sobre el comportamiento y últimas tendencias.

Enfoque integral en el cliente

Las principales empresas que mantienen un enfoque integral en el cliente (además de las mejoras operativas y de TI) pueden generar ganancias económicas que oscilan entre el 20 y el 50 por ciento de la base de costos.

Para abordar esas situaciones en donde el cliente queda rezagado, se recomienda realizar una gestión centrada en el individuo partiendo de los datos desde donde se puede obtener información de días de pago, mejor hora para contactar, cuál es el canal más adecuado, entre otras; con esta información en iUCollect se genera el “Scoring” del deudor y la mejor estrategia a realizar en futuros contactos, optimizando los recursos y el tiempo al realizar la cobranza.

Financial Systems Company es su aliado integral de cobranzas.

Fuente:https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our-insights/how-six-companies-are-using-technology-and-data-to-transform-themselves

 

 

 

Cobranza Fintech

Nuestra plataforma iUCollect forma parte del Fintech Radar Colombia de Finnovista. Apoyamos a las entidades financieras a brindar soluciones fáciles a sus clientes para que resuelvan sus problemas crediticios.

El número de startups Fintech creció un 26% en un año en Colombia, hasta las 200 El número de startups Fintech en Colombia creció un 26% en un año, hasta las 200, según los datos que se desprenden de la última edición del Fintech Radar publicado por Finnovista. Este incremento viene impulsado por el dinamismo del segmento de Préstamos y las enormes oportunidades en un país marcado por las carencias de acceso al crédito por parte de consumidores, pymes y población sub-bancarizada.

Conoce el articulo complete en: https://www.finnovista.com/radar/el-numero-de-startups-fintech-crecio-un-26-en-un-ano-en-colombia-hasta-las-200/

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