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Desarrollar una estrategia efectiva de cobranza consiste en usar la información disponible y extraer valiosos insights de los clientes para generar alertas y orientar acciones rápidas en tiempo real. De esta manera, se mejora la experiencia con los clientes; esto se logra por medio de plataformas de cobranzas como iUCollect o iCS Cloud que integran tecnologías predictivas y analíticas partiendo de:

Data lake de clientes

A través del cual se puede realizar un entendimiento riguroso de las experiencias de los clientes recopilando sus datos de manera detallada, actualizando dinámicamente su información y conectándola entre sí, para mapear y monitorear los comportamientos, interacciones, transacciones y operaciones de los clientes.

Puntajes predictivos

Con cualquiera de nuestras plataformas usted podrá tomar decisiones en tiempo real, que parten de un análisis de datos provenientes de diferentes fuentes de información y algoritmos de aprendizaje automático.

Además, podrán entender y medir los factores que están influyendo en el no pago de las obligaciones de sus clientes, conocer la satisfacción de su experiencia e historial de acciones y, así, determinar nuevas estrategias que excedan las expectativas de ellos.

Motor de estrategias

El motor de estrategias de iUCollect o iCS Cloud, que se basa en el data lake y los perfiles de los clientes, genera recomendaciones y alertas de gestión para personalizar las preferencias de los clientes tales como: días de pago, mejor hora para contactar y canal más adecuado para mantener una interacción eficiente.

Con nuestras plataformas podrán:

  • Optimizar la toma de decisiones estratégicas en tiempo real partiendo del comportamiento de los clientes.
  • Medir y guiar el desempeño de los colaboradores.
  • Generar una perspectiva precisa y cuantificada de los factores que están influyendo en la experiencia de los clientes y la recuperación de cartera.
  • Crear valor significativo los clientes con una gran variedad de opciones de contacto y pago.
  • Mejorar la experiencia de contacto con sus clientes.
  • Entre otras.

¿Aún no sabe cómo controlar de forma automática el cumplimiento de la normativa chilena de protección a los consumidores en materia de cobranza extrajudicial?

Esta ley solo permite:

  • 1 llamada telefónica o visita por semana
  • 2 gestiones(correspondencia, SMS, email o WhatsApp) por semana separadas por dos días.
  • Prohíbe acciones de cobranzas extrajudiciales, con posterioridad al inicio de las gestiones de un juicio.
  • Durante la pandemia solo permite 2 llamadas o visitas por mes.

¿Cómo controlar estas nuevas restricciones de forma fácil y automatizada?

Si su entidad requiere un control centralizado e integral de sus actividades de cobranzas para lograr la mayor eficiencia en sus estrategias, no se preocupe, en FSC podemos apoyarlo ágilmente.

Al igual que en Estados Unidos en Chile la ley ya fue aprobada y las entidades están abocadas a implementar a la brevedad mecanismos que permitan cumplir con dicha reglamentación. Nuestras plataformas permiten implementar fácilmente esta normatividad que seguro será considerada en otros países.

¿Desea conversar con nosotros y buscar apoyo en la adopción de medidas frente a esta nueva situación?

 

Diligencia el formulario https://www.fsc-int.com/es/contactenos o envíanos un correo a Esta dirección de correo electrónico está protegida contra spambots. Necesita activar JavaScript para visualizarla.

A continuación, mencionaremos las 3 tendencias destacadas por Gartner en octubre del 2020 y las relacionaremos al entrono de cobranza:

 Centrado en personas

Como efecto derivado por la pandemia, es evidente el cambio de comportamiento de los consumidores frente a la manera que trabajan e interactúan con las organizaciones y personas. Por lo anterior es de gran importancia que las organizaciones adopten en su estrategia de negocio un enfoque centrado en las personas, brindando una grata experiencia mediante la herramienta de cobranza iUCollect con enfoque hacia la omnicanalidad y realtime, desde donde pueden obtener información de días de pago, mejor hora para contactar y cuál es el canal más adecuado para mantener una interacción eficiente con los consumidores.

De igual forma, se debe priorizar el cuidado de la información y privacidad de los consumidores, generando una encriptación y procesamiento de la data de forma segura en cada una de las interacciones que se tengan por los canales de preferencia de los consumidores.

Independencia de ubicación

La pandemia aceleró la migración de entornos de trabajo presenciales en las oficinas a trabajos remotos desde casa o desde la ubicación de preferencia. En Latinoamérica, el 96% de las organizaciones están trabajando Home office. Por este motivo las organizaciones deben asegurar sus operaciones de cobranza con un software como iUCollect desde la nube que les permita a las organizaciones dar continuidad a las labores de sus colaboradores y también brindar alternativas digitales para el contacto o autogestión de sus clientes desde cualquier parte y con alta disponibilidad de uso.

Entrega resiliente y segura

Los efectos que ha generado la pandemia ha dejado en evidencia la importancia de adoptar estrategias con capacidad adaptativa que den respuesta a las diversas eventualidades y problemáticas que se puedan presentar. Por este motivo las entidades en específico en el área de cobranzas deben centralizar sus operaciones en la nube, con el fin de tener una alta disponibilidad de la data de forma segura, en la que puedan acceder sus colaboradores y clientes en cualquier momento y lugar.

Múltiples entidades financieras en Latinoamérica han depositado su confianza en Financial Systems Company en estos tiempos de pandemia, pues allí encuentran un aliado estratégico que brinda una solución de cobranzas en la nube respaldada bajo las normas de seguridad ISO/IEC 27001, además soluciones de última tecnología integradas con IA y machine learning que optimizan sus operaciones de manera segura, logrando aumentar la confianza de sus clientes, almacenar y analizar la big data en tiempo real para definir nuevas estrategias adaptadas a las situaciones específicas que se presenten en la volatilidad existe en el mundo.

 

Fuente: https://www.gartner.com/en/publications/top-tech-trends-2021 

Conozca alternativas que hay para poder mitigar la problemática de la baja contactabilidad 

Los componentes actuales como el desempleo, disminución de horas de trabajo, disminución de los ingresos, el cambio de hábitos, el teletrabajo, cambios inesperados de vivienda, las acciones gubernamentales y la cuarentena han cambiado los procesos y el tipo de contacto con los acreedores, es acá donde el contacto efectivo con los clientes se convierte en una estrategia de gran vitalidad para las cobranzas.

El programa de aplazamientos de créditos ofrecido por las entidades financieras ha permitido al sector controlar sus índices de morosidad y a las empresas y personas posponer los pagos de sus créditos. Estos aplazamientos pueden funcionar para algunas personas o empresas que se recuperen, pero desafortunadamente habrá negocios que no logren hacerlo y personas que no podrán reincorporarse al mercado laboral o volver a tener el mismo nivel de ingresos.


Por este motivo, es de gran importancia que las estrategias de cobranza estén enfocadas en la renegociación y reestructuración de los créditos con una herramienta integral de cobranzas como iUCollect, considerando que la mayoría de los aplazamientos se retomarán de septiembre a diciembre del presente año y los verdaderos impactos del riesgo crediticio, en la cartera vencida, se reflejarán en el primer trimestre del 2021.

En la siguiente gráfica del estudio realizado por Deloitte se representa una estimación del impacto de la emergencia sanitaria del Covid-19 a los diferentes tipos de crédito y el comportamiento esperado en los próximos meses.

Como resultado de este comportamiento se proyectan las siguientes implicaciones:

  • El incremento en la cartera vencida que se proyecta para marzo de 2021 puede llegar a 3.6% o un 50% adicional en la morosidad, acompañado de una menor demanda en los créditos, lo que implica una reducción de ingresos para las financieras.
  • Menor apetito de riesgo por parte de la banca. Este fenómeno se sumará a una baja en la demanda de crédito, tanto por parte de empresas como consumidores, ralentizando el crecimiento y recuperación.

Por lo anterior, las entidades financieras deben considerar implementar en sus estrategias de cobranzas un módulo especializado de negociaciones de iUCollect con el que podrán administrar todo tipo de negociaciones especiales como acuerdos de pago, refinanciaciones, reestructuraciones, daciones en pago, etc.; y les facilitará de manera automática la segmentación de los clientes a los cuales puedan aplicar tales negociaciones y definir las condiciones para pre aprobaciones automáticas, controlando el cumplimiento de las mismas. El módulo de negociaciones pueden combinarlo con nuestra plataforma digital iUCollect para pactación a través de ChatBots y Auto Servicio.

Otros factores determinantes que obliga a las entidades a tomar decisiones frente a su estrategia de cobranzas, son los escenarios económicos evidenciados por el estudio de Deloitte “Sector financiero en México: ¿qué sigue después del COVID-19?”:

Partiendo de estos escenarios, las entidades financieras deben desarrollar estrategias en cada una de las áreas funcionales de las organizaciones.

A continuación, algunas acciones y sugerencias propuestas por el estudio para las áreas de cobranzas en sus actividades operativas, estratégicas, de talento, finanzas y tecnología.

Rápida Contención (V)

  • Desarrollar estrategias de reestructuración de préstamos por sector.
  • Ajustar indicadores de riesgo.
  • Planes de reactivación de indicadores de cobranza.
  • Mayor rigor en la segmentación de los riesgos.
  • Priorizar desarrollo de canales digitales.
  • Priorizar la automatización.
  • Enfocarse en la ciberseguridad.

Año perdido (U)

  • Replantear la estrategia de límites de préstamos e inversiones.
  • Reducir costos de productos no estratégicos.
  • Impulsar digitalización y automatización.
  • Desarrollar estrategias de crecimiento de productos diferenciales.
  • Integrar canales de autoservicio.
  • Monitorear el apetito al riesgo.
  • Tercerización y una infraestructura de TI más eficiente.

Economía de guerra (L)

  • Redefinir el modelo operativo y desarrollar modelos de autoservicio.
  • Reorientar operación crediticia a clientes en actividades estratégicas.
  • Tener como máxima prioridad la liquidez.
  • Orientación 100% digital.
  • Extremas precauciones de ciberseguridad.
  • Herramientas de trabajo remoto.
  • Maximizar la automatización y autoservicio.
  • Mantener solo proyectos tecnológicos críticos.

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