perdidas crediticias

Pasando a la cobranza digital para mejorar la resistencia frente a pérdidas crediticias

  A continuación queremos destacar algunos de los principales aportes del artículo publicado por la reconocida firma McKinsey, acerca de la transformación digital que se requiere en cobranzas para mejorar la resiliencia frente a las pérdidas crediticias, relacionados principalmente con lo que está sucediendo en la economía mundial y que de igual forma impacta nuestra economía.

  • De acuerdo con una encuesta reciente, los bancos no están utilizando los canales que direccionan a la mejor respuesta del cliente.  Por el contrario, los canales que los emisores de crédito utilizan con menos frecuencia son (correo electrónico, mensajes de texto y notificaciones emergentes) y son estos los canales más favorecidos por los clientes de hoy, ya que producen los mejores resultados. Este desajuste se debe a un cambio rápido de las preferencias de los clientes, falta de capacidades digitales en los bancos emisores, o una resistencia al cambio entre los administradores de cobranzas adversos al riesgo dando como resultado implicaciones de no respuesta por parte de los clientes.  Pues ellos esperan y prefieren comunicarse digitalmente, ya sea que las instituciones financieras lo integren o no.
  • Adicional a que es probable que los recursos de los departamentos de cobranzas sean insuficientes, sus actuales métodos de cobranzas se han vuelto menos útiles. Un efecto involuntario de uso de teléfonos inteligentes ha sido diluir el potencial de las llamadas salientes como una forma para acercarse a los deudores.
  • Una gráfica muy interesante del artículo, muestra el comportamiento de pago después del último contacto para cuentas superiores a 30 días de mora.

  • El 65% del contacto utilizado por los emisores de crédito es a través de canales convencionales como (teléfono, voice mail, carta) a pesar de las bajas tasas de respuesta. En cambio del 89% al 92% de las tasas de pago pueden ser obtenidas usando canales digitales – banca en línea o mobile.
  • Ahora que la morosidad está creciendo, las instituciones necesitan las capacidades suficientes para dirigir las nuevas demandas de sus servicios.
  • Los bancos deberían poder aumentar la frecuencia de contacto y lograr mejores resultados para los clientes si cambian a un enfoque multicanal coordinado, con prácticas de marcación más inteligentes y mejores mensajes de texto.
  • Los bancos que continúen ignorando las preferencias de los clientes, sufrirán las consecuencias en pérdidas superiores a las experimentadas por las entidades que sean más sensibles a atenderlas.
  • Por último cabe resaltar que ya comenzó el viaje de la transformación digital en cobranzas. Tomando prestado en gran medida el éxito utilizado en otras partes del negocio, las compañías están invirtiendo en analítica avanzada, canales digitales, capacidades avanzadas de los cobradores y las estrategias de cobranzas de próxima generación. Reconociendo que lleva tiempo diseñar, construir, poner a prueba, e implementar tales estrategias, los líderes han inaugurado la transformación, esfuerzos que toman de 12 meses o más tiempo.

 En este viaje, compañías como FSC, quienes por más de 25 años han liderado el acompañamiento a nuestros clientes en toda la evolución y transformación tecnológica de la cobranza, ahora también los está apoyando en dar el paso hacia lo digital. Las estadísticas que tenemos de varios clientes que han tenido la visión para gestionar su cobranza digital usando www.iucollect.com han logrado estadísticas similares a las mencionadas en el artículo:

  • El 90% de las tasas de pago se pueden automatizar al 100% usando canales digitales como email, SMS y WhatsApp.
  • La tasa de contacto de 2.5 por canales de voz se incrementa a 4 veces más usando canales digitales.  
  • Con más de 1 año de experiencia en cobranzas digital podemos apoyarlos con su transformación digital de cobranzas de forma rápida y comprobada.

 Conoce el articulo completo aquí: https://www.mckinsey.com/business-functions/risk/our-insights/going-digital-in-collections-to-improve-resilience-against-credit-losses