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Proxima Normalidad en cobranzas

Como enfrentar los desafíos y oportunidades de la próxima normalidad en cobranzas

Un informe publicado por Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) acerca de las acciones de la política monetaria y financiera generadas a raíz del evento Covid 19 (actualizado el 6 de mayo) presenta pronósticos e indicadores económicos de acuerdo a Fondo Monetario Internacional, que deben alertar a las instituciones financieras a tomar las medidas necesarias conducentes a proteger su cartera y de forma simultánea adaptarse a las políticas gubernamentales para suavizar el impacto en el pago de los créditos de sus clientes.

Durante el período de recuperación temprana de reapertura parcial, los líderes financieros enfrentarán algunos desafíos fundamentales que obligan a re-imaginar sus modelos de negocio para encontrar el camino hacia la nueva realidad.

McKinsey en el artículo “De sobrevivir a prosperar: reinventar el regreso posterior a COVID-19” publicado el 1 de mayo de 2020, menciona cuatro áreas estratégicas en las que las entidades deberían enfocarse: recuperar ingresos, reconstruir operaciones, repensar la organización y acelerar la adopción de soluciones digitales.

En Financial Systems Company consideramos que a las áreas de cobranzas de las instituciones financieras les llegó el momento de reinventarse, a una velocidad impensable en otro momento, por este motivo planteamos las innovaciones en el área de cobranzas bajo las 4 áreas estratégicas comentadas por McKinsey:

Recuperar ingreso

  • Implemente estrategias de negociación y flexibilidad para brindar soluciones a sus clientes y a su situación financiera que aseguran la recuperación de su dinero
  • Ayude a su equipo a aumentar el indicador de recuperación de cartera, automatizando y optimizando el proceso de cobranza con los más altos estándares de calidad y seguridad.
  • Realice la administración total de su cartera y mantenga la trazabilidad de su gestión.

Reconstruir operaciones

  • Implemente una solución de cobranzas SaaS en la nube lo que le dará versatilidad a su operación.
  • Unifique su equipo de colaboradores de cobranza, sus herramientas y sus datos en un solo lugar.
  • Enfóquese en su negocio, delegando en manos expertas la gestión tecnológica de la plataforma de cobranzas.

Repensar la organización

  • Implemente herramientas de cobranza remota para sus colaboradores con el fin de garantizar la continuidad de su negocio y el bienestar del equipo.
  • Reduzca la carga operativa y los costos asociados con un software de cobranza en la nube.

Acelerar la adopción de soluciones digitales

  • Integre en una sola herramienta REALTIME de manera inteligente la administración y gestión en la nube de todos los canales digitales con AI (WhatsApp, Email, SMS, Bots de Voz) y combínelos con la gestión tradicional (telefónica, visitas, empresas de cobranzas y abogados).
  • Incrementar los índices de contactabilidad utilizando el canal correcto, mensaje correcto, momento e interacción correcta.
  • Ofrezca planes de refinanciación, reestructuración, acuerdos de pago, etc., de manera ágil y fácil para sus clientes por medio de estrategias digitales de autoservicio.

 

¿Le interesa conocer más información para implementar estas estrategias en su entidad? ¡Contáctenos!

Fuente:

Programa de Acompañamiento a Deudores

¿Le interesa conocer más sobre las soluciones para la implementación del PAD?

 

¿Que establece la Circular 22?

  1. Asegurar una reacción ágil y ordenada para apoyar a los deudores cuyos ingresos han sido afectados.
  2. Contactar a los clientes
  3. Establecer una estrategia de autogestión para presentar nuevas condiciones de los créditos.
  4. Presentar las opciones de alivio con sus condiciones de una forma sencilla
  5. Se debe hacer un análisis de la situación individual para definir las posibilidades de alivio.
  6. Se debe evaluar los resultados de sus estrategias de alivio en noviembre del 2020.

FSC acompaña de manera exitosa el proceso de implementación del PAD

Facilitando mecanismos y herramientas que le permiten:

  • Contacto directo con los clientes usando canales digitales y chatbots asegurando la seguridad de los datos. (ISO27001)
  • Trabajo remoto de sus gestores
  • Portal de autoservicio en el que el cliente pueda ver su información actualizada y establecer las nuevas condiciones de su compromiso de pago.
  • Reunir la información suficiente para poder evaluar sus estrategias de alivio.
  • Segmentar sus clientes para ofrecer alivios diferenciadas
  • De manera automática controlar los compromisos financieros que se establezcan.

Diligencie el siguiente formulario https://www.fsc-int.com/es/contactenos y agendaremos una reunión con un experto en las soluciones mencionadas.

Las medidas se deben aplicar a partir del primero de agosto y durante lo que resta de 2020, en bancos, compañías de financiamiento, corporaciones y cooperativas financieras y serán aplicadas a todas las carteras de crédito, es decir, comercial, consumo, vivienda y microcrédito, en los términos que cada establecimiento de crédito establezca.

Conozca más sobre el PAD: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10104480

 

www.fsc-int.com - www.iucollect.com

¿Quieres ganar la carrera de la experiencia automatizada del cliente y mejorar tu proceso de cobranza?

La recuperación de la cartera está directamente relacionada con la experiencia que el cliente tenga en este proceso, hoy en día la experiencia de servicio para Colombia tiene una importancia del 84%, sin embargo el sector Financiero tiene un 20% en esta calificación según PwC Future of Customer Experience Survey 2017/18.

El proceso de cobranza en Colombia cuenta con una tasa de éxito del 42%, lo cual genera una alerta y llamado a la innovación en el proceso de cobranza como lo indica el informe AtradiusCollections“International DebtCollectionsHandbook” (June 2017).

En América Latina, el 49% dice que se alejaría de una marca luego de una mala experiencia y mucho menos realizara el pago de sus deudas de manera exitosa y eficiente.

Una de las herramientas que han revolucionado el mercadeo tecnológico ha sido Machine Learning (ML), el cual es utilizado en diversos sectores en el que se incluye el sector financiero, en donde la primicia consiste en realizar un entendimiento muy acertado de los clientes o consumidores. Estas nuevas herramientas de Big Data y Machine Learning les permiten a las empresas generar cobros masivos de cartera, trazar una ruta automatizada y optimizada de sus operaciones.

El software iUCollect Digital de cobranzas le permite integrar ML a sus estrategias de cobranzas junto con otras herramientas de inteligencia artificial. Permitiéndole conocer al deudor: días de pago, mejor hora para contactar, cual es el canal más adecuado, entre otras; esta información genera el “Scoring” del deudor y la mejor estrategia a realizar en futuras contactaciones, de esta manera se optimizan los recursos y el tiempo al realizar la cobranza.

Implementar una solución de cobranzas con un motor de inteligencia como lo es el ML en las entidades financieras es de gran utilidad, por este motivo en FSC le brindamos la asesoría adecuada para optimizar el proceso de recuperación.

En América Latina, el 49% dice que se alejaría de una marca luego de una mala experiencia y mucho menos realizara el pago de sus deudas de manera exitosa y eficiente. Fuente: PwC Future of Customer Experience Survey 2017/18 

El machine learning es una ventaja competitiva considerable, permitiendo a las empresas mantenerse a la vanguardia de las últimas tendencias. Al combinar la gestión de cobranzas con en el potencial de estrategias basado en machine learning predictivo con aprendizaje automático, se disminuyen costos de operación, se optimiza el proceso, logra una recuperación más eficiente y una experiencia del cliente mas satisfactoria.

80% de los consumidores consideran importante el servicio instantáneo, la velocidad y conveniencia. PwC Future of Customer Experience

 

Son muchas las personas que actualmente no reciben llamadas en su celular, menos cuando estás se encuentran en horarios laborales. En Estados Unidos las últimas estadísticas de Neustar evidencian que solamente se logra el contacto correcto en un 3% de las llamadas hoy día!!! Esto se ha convertido en un gran reto para el sector financiero y en especial para el área de cobranzas lograr comunicarse por teléfono a los clientes.

La gente no confía en las llamadas entrantes el 88% de todas las llamadas de negocios quedan sin respuesta

FSC empresa líder en la implementación de ecosistemas de cobranzas, brinda un nuevo canal para realizar el proceso de recaudo: Self Service o el autoservicio, esta herramienta permite al deudor acceder con un enlace personalizado y validar el saldo a pagar y pactar una promesa de pago.

Self Service además captura la ubicación geográfica del deudor, permitiendo a las compañías actualizar información sobre sus deudores en tiempo real de forma automática.

Las empresas que implementen este medio de autoservicio logran disminuir costos operativos, al facilitar a las nuevas generaciones acceder a realizar sus pagos en horarios fuera de oficina, o en el tiempo que deseen realizarlo, ya que Self Service es un servicio disponible 24/7.  

Como una opción adicional puede integrar servicios de Pagos en línea al portal, permitiendo inmediatez de pago, y mayor recuperación en el menor tiempo posible.  También estamos integrando el módulo de negociaciones al SelfService para que los clientes puedan pactar nuevos acuerdos de pago a sus obligaciones 24*7*365…

¡La cobranza moderna es digital!

 ¿Quiere una demostración del servicio? CONTÁCTENOS AQUÍ

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